[ 월급쟁이 재테크 상식사전 ] 내 것으로 만들기! _월급으로 즐기는 든든한 펀드투자

p. 164 펀드를 하는 이유

Why. 원금보장도 안되는 펀드, 왜 해야 할까?

-> 1. 은행의 예금*적금 이자로는 물가 상승률을 따라 잡지 못하는 시대가 되었다.

-> 2. 예금*적금을해도 물가를 따라집지 못하니 나이를 먹어도 모아둔 돈이 별로 없다면

조바심이 생기게 마련.

-> 3. 원금도 보장하면서 전문가가 위험을 관리함으로써 장기적으로 투자자들을 부자로 만 들어줄 수 있는 재테크 상품인 것이다.

-> 4. 2008년 엠브레인과 C-NEWS에서 우리나라 성인 펀드 가입 계좌수를 통계 내렸다.

우리나라 성인 중 절반이 펀드에 가입한 것으로 나타나있다고함.

How. 그럼 어떻게 해야되는가?

-> 은행 예금*적금 붓듯 펀드로 목돈을 만들어가야 하는 것이다.

What. 주식과 펀드의 차이점은?

-> 1. 주식은 현명하게 투자하면 고수익을 올릴 수 있는 좋은 투자 종목이다.

그러나 많은 공부와 시간 투자가 필요하다.

주식을 살때 어느 종목을 사야하는지 진지하게 고민해야 하고, 주식을 사고 나서는

언제 팔아야 하는지 머리 터지게 살펴야한다.

아무런 지식이 없는 '묻지마 주식투자'를하는 사람은 몰락의 지름길.

-> 2. 이에 비해 펀드 투자는 전문가가 알아서 투자해준다.

주식보다 신경을 덜 쓰면서 업무에 집중할 수 있는 일거삼타

What. 요즘 추세의 펀드 투자는?

-> 적립식펀드 투자!

Why. 위험성이 있는데 꾸준히 왜 해야해?

-> 2008년 금융위기로 주식시장이 흔들려 펀드 계좌를 떠나간 사람이 꽤 있었다

하지만 이를 버티고 2014년까지 지킨이들은 코스피가 2000을 넘어서 보상을 많이

받았다는 점

p. 170. 펀드의 사용법

Why. 펀드 자동이체를 왜 하는가?

이유 : 펀드투자의 고수라 자부하는 이들은 오후 2~3시 사이에는 국내 증시를 보고 펀드추가불입(추불) 여부를 결정하고, 또 조금 지난 오후 5~6시에는 중국 증시를 보면서 차이나펀드를 점검하고, 그리고 새벽에는 집에서 미국 증시를 보면서 다음날의 국내 증시를 예측하며 펀드 투자를 하는 사람이 있다.

즉, 펀드매니저조차도 소화하기 힘든 강행군 허나 타이밍에 의한 수익을 이용한 좋은 방법

하지만 건강과 회사생활이 힘들어질 것이다. 그러니 자동이체 하자

더욱 위험한건 펀드를 하는 이유를 잊었다는거 그러니 잊지말자

예금적금 시대는 끝났으니 적금으로 해야한다는 것!.

How. 그러면 자동이체는 어떻게 하는가?

-> 1. 우리나라에서는 25일 전후에 자금이 몰린다. 직장인들 대부분 25일날이 월급날이다.

주식, 펀드는 특성상 사겠다는 사람이 많으면 값이 오른다.

즉, 펀드 자동이체일을 월초로 변경하여라!.

-> 2. 참고로 카드회사, 보험회사는 5일 10일 20일 30일에 돈을 걷어간다.

카드값을 메우기 위해 매달 말까지 숨 막히게 돈을 융통하다가

월초에는 조금 쉴 것이 분명하기 떄문이다.

월초에 펀드에 자금을 투입해서 추가적인 수익상승을 약간이라도 노리자.

p.173 어떤 펀드가 좋아?

how. 어떤 종류가 좋나?

-> 상황에 따라 다르다.

1. 등락이 심한 A펀드는 고수익을 기대하고 투자하는 사람에게 맞는 상품

2. 안정적인 B펀드는 수익률에 의해 천국과 지옥을 오갈 것같은 사람에게 맞는 상품

TIP) 벤치마크는 기준 표준을 뜻함, 주식시장에서는 수익률 목표 정하는 기준

1. 벤치마크 지수는 BM 지수이다. = 잘 운용되고 있는 평가할 수 있는 지수.

2. 개별 펀드 수익률-벤치마크 수익률 초과 수익률이라 한다. 이게 클수록

펀드를 잘 운용하고 있는 증거

How. 좋은 펀드를 고르는 방법 3가지

1. 대표 펀드를 고르기

각 증권사의 이름을 들으면 떠오로는 펀드 이름. 그게 좋은 펀드.

대표 펀드의 덩치가 커지면 신규 가입자를 안받기도 한다.

그러므로 신규 가입 불가능한 펀드를 가지고 있다면 환매할 생각할 필요가 있다.

2. 과거 운용수익만 믿으면 위험..

비트코인 꼴 날 수가 있다.

3. 꾸준하게 상위권을 유지하는 모범생 펀드를 골라라

3년 이상 수익률 상위권을 유지하고 있다면 가입할 만하다.

매번 수익률 상위 60권안에 드는 펀드9

p. 178 펀드의 종류

why. 왜 펀드의 종류를 알고 있어야하는가?
어디에 투자하고 어떤 성격을 지닌 펀드인지는 기본적으로 알고 투자해야한다.
왜냐하면 이름만 꼼꼼히 따져봐도 어떤 종류인지 알 수 있고, 어떤 종류인지
알면 펀드의 투자 성향을 알 수 있다.

What. 기준에 따른 펀드 종류는?

1. 무엇에 투자하는가? (기준)

증권 펀드 : 주식과 채권에 투자하는 펀드
MMF(Money Market Fund) : 초단기 채권에 투자하는 펀드
파생상품펀드 : 선물, 옵션 등 파생상품에 투자하는 펀드
부동산펀드 : 부동산에 투자하는 펀드
실물펀드 : 선박, 석유, 금 등 실물자산에 투자하는 밴드
재간접펀드(펀드오브펀드) : 다음 펀드에 투자하는 펀드

2. 주식에 투자하는 비중은 얼마나 되는가?

주식형 펀드 : 주식에 최소한 60% 이상 투자하는 펀드
혼합형 펀드 : 주식에 50% 이상 투자하면 주식혼합형
펀드,채권에 50%이상 투자하면 채권혼합형 펀드, 주식에 50% 채권 50% 주식혼합형으로 분류
채권형 펀드 : 회사채, 국채 같은 채권에만 투자하는 펀드

3. 주식에 투자하는 성향은 어떠한가?

성장주 펀드 : 매출 성장률이 20% 이상 큰 성장이 기대되는 기업의 주식에 투자하는 펀드
가치주펀드 : 기업의 가치에 비해 저평가된 주식에 투자하는 펀드
배당주 펀드 : 배당금을 많이주는 주식에 투자하는 펀드
인덱스 펀드 : 주가지수를 추종하는 투자방식을 채택하는 펀드
대형주 펀드 : 증권시장 종목 중 시가총액으로 기업의 규모를 따졌을떄 100위 이내에 속하는 기업의 주식에 투자하는 펀드
중소형주 펀드 : 증권시장 종목 중 시가총액으로 기업의 규모를 따졌을떄 중하위권에 속하는 기업의 주식에 투자하는 펀드

4. 저축 방식은 어떠한가?

적립식 : 매월 일정금액을 적금 붓듯 투자하는 펀드
임의식 : 투자기간이나 금액을 따로 정하지 않고 자유롭게 입출금 할 수 있는 펀드
거치식 : 일정금액을 일정기간 동안 넣어두는 펀드, 주로 목돈을 한꺼번에 넣을 떄 가입한다.
목표식 : 목표로 하는 금액만 정하고 일정기간 동안 수시로 저축

5. 어느 지역에 투자하는가?

국내펀드 : 국내의 주식이나 부동산에 투자하는 펀드
해외펀드 : 해외의 주식이나 부동산에 투자하는 펀드

6. 펀드 자금을 어떻게 모으는가?
공모형 펀드 : 일반투자자를 대상으로 만들어진 펀드, 우리가 가입하는 대부분의 펀드
사모형 펀드 : 일반투자자가 아닌 소수의 특정인을 대상

7. 투자자금을 어떻게 회수하는가?
개방형 펀드 : 펀드에 투자한 자금을 회수하거나 추가로 투자하는 것이 자유로운
패쇄형 펀드 : 투자기간 중 중도해지를 청구할 수 없으며 추가투자x

8. 환매수수료가 언제까지 부과되는가?

단기형 펀드: 가입 후 3개월 미만인 경우 환매수수료
중기형 펀드 : 가입 후 6개월 미만
장기형 가입 후 1년 미만

9. 수수료는 언제 뗴어가는가?

선취 수수료 방식 : 일정비율을 미리 뗴어가고 나머지 금액으로 운용하는 펀드
후취 수수료 방식 : 투자금액이 투입될 떄에는 별도의 수수료가 없으나 환매할 떄는
수수료가 부과되는 펀드

다양한 펀드 평가 사이트
1. 제로인(www.zeroin.co.kr) : 펀드 투자 중급 이상
2. 모닝스타(www.morningstar.co.kr) : 펀드의 성과를 엑셀로 다운 받아 유용 전문가들이 애용

핵심) 이렇게 많은 펀드로 겁먹을 필요가 없다.
1. 자신에 성향에 맞는 펀드를 골라라

다음은 그 성향에 맞는 고르기 방법을 알려 줄 것이다.